投資する前に投資目的を明確にする
最も大切なのは投資の目的
投資を始めると、どの金融商品を買って運用すれば良いか迷うと思います。
雑誌やネット記事を参考に投資商品を選んだりすることも多いと思いますが、どの投資商品を購入し、どのように運用すれば良いかは人によって異なります。
何故ならば、人によって家族構成や年齢、投資の目的が人によって異なるからです。
そのため、何のための投資なのかを明確にすることが大切だと思います。
目的を明確にすることで、購入するべき商品や投資手法が定まってきます。
山登りで例えるならば、どの山に登るか決まらないと、装備や登山コースを決められないのと同じですね！
（まさかエベレストに海パン一丁で挑む人はいないでしょうから 笑）
①私の場合
例えば、現在の私の環境だと、
- 33歳
- 配偶者有り（年齢差10以上）
- 投資経験 5ヶ月（少なっ）
- 子供無し
- マイホーム無し
- ローン無し
- 預貯金無し(笑)
投資の目的は、
- 50代でのFIRE
となっています。
②Aさんの場合
また、次のAさんのような人もいると思います。
- 36歳
- 配偶者有り（同年代）
- 子供1人（3歳）
- 投資経験無し
- マイホーム有り
- ローン有り（住宅 2,000万円）
- 預貯金有り（400万円）
投資の目的は、
- 子供の教育資金（大学進学費用400万円）
生活やその他の状況が異なる
私もAさんも生活環境や投資目的が全く異なります。（さらに、投資に対する不安などのメンタル面も異なります）
そのため、人によって購入する商品や投資手法が異なって当たり前だと思います。
雑誌でオススメされている投資銘柄や投資手法が必ずしも有効とは限らないのですね。
投資目的が明確になったら達成方法を考える
①私の場合の例
私の場合は50代でのFIREを目指しているため、投資期間は約20年になります。
FIREとなると8,000万円程度は必要だと思います。
では、8,000万円の資産を形成するには、どうしたら良いでしょうか。
私には子供もいませんし、マイホームも無いため、比較的大きなリスクを取りやすいです。
- 個別株に集中投資
- インデックス投資
- アクティブ投資
- ETFで配当金再投資
- FXでレバレッジ取引 など…
色々と方法はありますが、メンタルが豆腐な私は比較的無難なインデックス投資を選択しています。
次に20年間で8,000万円の資産にするには、毎月いくらを何％で運用すれば良いかを考えます
これは以前に一度計算していますが、毎月20万円以上積み立て、利回り5％以上で運用する必要があります。
かなり厳しいですが、必ず20年後にFIREしなければならない義務はありませんので、無理なら先延ばしすることも可能です。
…と言ったように、目的から達成までの手法を考えていきます。
（なお、私個人のFIREまでの計画は後日劇場版で公開予定です）
②Aさんの場合の例
Aさんの場合には子供の大学進学の資金が必要です。よって、子供が18歳になるまで15年しか時間がありません。
しかも、子供の大学進学時に積み立てた資金を必ず取り崩すこととなります。よって大きなリスクを取ることは出来ません。
しかし、仮に大学進学時の資金を400万円とすると、毎月2万円を利回り1.5％で運用すれば十分であることが分かります。
利回り1.5％であれば、かなり安全ですね。
株式と債券を半々ずつの運用でも十分に現実的です。
また、以下のような運用も可能です。
- 更なる安全を見て利回り1％で運用する代わりに、毎月1万円を追加貯蓄する
- 利回り3％での運用を目指し、暴落した際には預貯金から教育資金を出す
必要以上のリスクを取る必要はありませんが、利回り3％であれば次のような結果になります。
利回り1.5％の場合と比較して35万円の違いが出ますが、取り崩す時期が決まっているため確実性を重視して1.5％でも十分かと思います。（税引後で比較すれば、さらに差が小さいです）
このあたりはメンタル面も関わってくるため、個人によって分かれるところですね。
ちなみに私が同じ状況なら、取り崩すタイミングで暴落した場合に預貯金を当てるようにして、利回り5％を目指します(笑)
参考までに、月2万円を利回り5％で運用した場合を載せておきます。
このレベルになると株式の比率がかなり高くなりそうですね。しかし、取り崩すタイミングで運悪く暴落しても、20％までの暴落には耐えられそうです。
その他、毎月の積立金額を上げる手もあります。これによりリスク（利回り）は下げられますが、あまり下げすぎるとリターンが得られず運用している意味が無くなるため注意しないといけませんね(笑)
投資スタイルに絶対は無い
人それぞれ、生活状況や人生経験、メンタルの強さ、そして何より投資の目的が違います。
他の人が出来ているからといっても、自分には出来ないこともありますので、自分に合った投資商品と手法を見つけることが大切だと思います。
私もFXなんて怖くて出来ません。投資信託であってもアクティブ投資には手を出しにくい…とか言っておきながら、個別株は買えたりします（自分でもおかしな話だと思いますが 笑）
人それぞれ投資商品や手法によって、合う合わないがあると思うので、「自分の投資目的に合った、自分なりの投資スタイル」を見つけると良いと思います。
まずは投資の目的が1番大切だよ。
その後に自分なりの投資スタイルを見つけてね。
